Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK) dan Loan To Deposit Ratio (LDR) terhadap Net Interest Margin (NIM) pada PT. Danamon Indonesia Tbk.
Keywords:
Third-Party Funds, Loan to Deposit Ratio, Net Interest Margin, PT Bank Danamon Indonesia TbkAbstract
This study aims to analyze the effect of Third-Party Funds (TPF) and Loan to Deposit Ratio (LDR) on Net Interest Margin (NIM) at PT Bank Danamon Indonesia Tbk. A quantitative approach with multiple linear regression was employed using annual financial reports for the period 2019–2023. Classical assumption tests were conducted, including normality, multicollinearity, heteroscedasticity, and autocorrelation tests. The results indicate that TPF has a positive and significant effect on NIM, while LDR does not have a significant effect. However, simultaneously, TPF and LDR significantly influence NIM with a coefficient of determination (R²) of 78.6%, indicating that most variations in NIM can be explained by these two variables. These findings emphasize the dominant role of TPF mobilization in enhancing bank profitability.
References
Alphamalana, I. L., & Paramita, S. (2021). Pengaruh capital adequacy ratio, dana pihak ketiga, dan non performing loan terhadap profitabilitas dengan LDR sebagai variabel intervening pada bank umum konvensional di Indonesia. Jurnal Ilmu Manajemen, 9(1), 437–450. https://doi.org/10.26740/jim.v9n1.p437-450
Adrianiani, T. D. (n.d.). Pengaruh dana pihak ketiga, capital adequacy ratio, non performing loan, dan loan to deposit ratio terhadap penyaluran kredit (Studi pada bank umum di Indonesia periode 2014–2016). Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB.
Ali, H., & Bakar, S. (2017). Pengaruh loan to deposit ratio terhadap net interest margin pada perbankan syariah. Jurnal Ekonomi dan Perbankan Syariah, 5(2).
Antonio, M. S. (2001). Bank syariah: Dari teori ke praktik. Jakarta: Gema Insani.
Bank Danamon Indonesia Tbk. (2013–2022). Laporan tahunan. https://www.danamon.co.id
Berniz, Y. M. (2019). Pengaruh net interest margin (NIM) dan loan to deposit ratio (LDR) terhadap stabilitas perbankan Indonesia. Pengganda: Jurnal Magister Manajemen, 3(1). http://e-journal.upstegal.ac.id/index.php/MLT/article/view/1289
Dewi, C. (2019). Analisis pengaruh loan to deposit ratio (LDR), capital adequacy ratio (CAR), ukuran perusahaan (size) terhadap profitabilitas (ROA) dengan non performing loan (NPL) sebagai variabel moderasi pada perusahaan perbankan di Indonesia. Pembaruan Jurnal Manajemen, 8(4). http://jurnal.untan.ac.id/index.php/ejmfe/article/view/35358
Djuniardi, D. (2021). Determinan net interest margin pada perbankan di Indonesia. Jurnal Ekonomi, Akuntansi dan Manajemen (JEAM), 1(2).
Dendawijaya, L. (2009). Manajemen perbankan. Jakarta: Ghalia Indonesia.
Firdaus, M., & Salmah, N. N. A. (2021). Pengaruh dana pihak ketiga, loan to deposit ratio, dan non performing loan terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum di Bursa Efek Indonesia. Jurnal Media Wahana Ekonomika, 18(2). https://doi.org/10.31851/jmwe.v18i2.6284
Ghosh, S. (2010). Determinants of net interest margin in Indian banks. International Journal of Emerging Markets, 5(1), 75–85. https://doi.org/10.1108/17468801011018229
Gitosudarmo, I. G. (2010). Manajemen keuangan. Yogyakarta: BPFE.
Ghozali, I. (2019). Aplikasi analisis multivariate dengan program IBM SPSS 25 (Ed. 9). Semarang: Badan Penerbit Universitas Diponegoro.
Hardianti, N. M. M. (2024). Pengaruh non performing loan, pertumbuhan dana pihak ketiga, dan loan to deposit ratio terhadap net interest margin bank badan usaha milik negara di Indonesia. Jurnal Inovasi Global, 2(10), 1579–1594. https://jig.rivierapublishing.id/index.php/rv/article/view/191
Hidayat, T., Hamidah, H., & Mardiyati, U. (2017). Analisis pengaruh karakteristik bank dan inflasi terhadap net interest margin: Studi kasus pada bank konvensional yang terdaftar di BEI tahun 2006–2010. Jurnal Riset Manajemen Sains Indonesia, 3(1), 1–20.
Hasibuan, M. S. P. (2017). Dasar-dasar perbankan. Jakarta: Bumi Aksara.
Husnan, S., & Pudjiastuti, E. (2020). Dasar-dasar manajemen keuangan. Yogyakarta: UPP STIM YKPN.
Indrawan, B., & Dewi, R. K. (2020). Pengaruh net interest margin (NIM) terhadap return on asset (ROA) pada PT Bank Pembangunan Daerah Jawa Barat dan Banten Tbk periode 2013–2017. Jurnal E-Bis: Ekonomi Bisnis, 4(1.
Ishak, F., Dungga, M. F., & Amali, L. M. (2021). Pengaruh kualitas aktiva produktif (KAP) dan net interest margin (NIM) terhadap profitabilitas pada bank umum swasta nasional devisa yang terdaftar di BEI periode 2016–2020. JAMBURA: Jurnal Ilmiah Manajemen dan Bisnis, 3(1).
JAMDI. (2021). Analisis pengaruh NPL, LDR, dan NIM terhadap harga saham pada bank umum yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia periode 2014–2018. Jurnal Akuntansi Multi Dimensi, 4(1). http://e-journal.polnes.ac.id/index.php/jamdi/article/view/764
Kevi Calvin Sie. (2019). Pengaruh dana pihak ketiga (DPK), capital adequacy ratio (CAR), loan to deposit ratio (LDR), net interest margin (NIM), non performing loan (NPL) terhadap penyaluran kredit (Studi kasus bank umum konvensional yang terdaftar di BEI periode 2015–2017). Jurnal KIAFE, 8(2). http://jurnal.untan.ac.id/index.php/ejafe/article/view/31788
Kasmir. (2014). Bank dan lembaga keuangan lainnya. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Kuncoro, M., & Suhardjono. (2002). Manajemen perbankan: Teori dan aplikasi. Yogyakarta: BPFE.
Lengkoan, F., Masinambow, V. A. J., & Niode, A. O. (2018). Analisis pengaruh dana pihak ketiga (DPK), net interest margin (NIM), non performing loan (NPL) terhadap total kredit bank umum di Indonesia periode 2015–2017. Jurnal Berkala Ilmiah Efisiensi, 18(3).
Mollah, S., & Lipy, N. S. (2018). Efficiency and banking performance: The role of capital structure and funding strategy. Journal of International Financial Markets, Institutions and Money, 53, 177–196. https://doi.org/10.1016/j.intfin.2017.12.002
Nugroho, A. Y., & Rachmaniyah, F. R. F. (2020). Pengaruh LDR, NIM, NPL dan BOPO terhadap harga saham pada PT Bank Rakyat Indonesia Tbk 2017–2019. Journal Koperasi dan Manajemen, 1(1), 28–43.
Otoritas Jasa Keuangan. (2022). Statistik perbankan Indonesia. https://www.ojk.go.id
Pariani, M. S., Cipta, W., & Mayasari, N. M. D. A. M. S. (2019). Pengaruh net interest margin dan loan to deposit ratio terhadap kinerja keuangan pada perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Jurnal Manajemen Indonesia, 5(2).
Rosen, R. J., & Schupp, F. (2017). Loan growth and bank risk. Economic Perspectives, 41(2), 20–35.
Rivai, V., & Veithzal, A. (2007). Bank and financial institution management. Jakarta: Raja Grafindo Persada.
Rachmawati, M. F., & Herawati, J. (2012). Analisis pengaruh pertumbuhan dana pihak ketiga, loan to deposit ratio, non-performing loan, biaya operasional, dan net interest margin terhadap profitabilitas bank. Jurnal Ilmiah Mahasiswa FEB.
Sariyanto, S., Naipospos, N. Y., & Ariany, V. (2022). Pengaruh loan to deposit ratio dan dana pihak ketiga terhadap jumlah penyaluran kredit pada bank umum swasta yang terdaftar di BEI periode 2016–2020. Juripol: Jurnal Institusi Politeknik Ganesha Medan, 5(1). https://jurnal.polgan.ac.id/index.php/juripol/article/view/11326
Sari, N., & Nugroho, A. (2019). Pengaruh loan to deposit ratio terhadap net interest margin pada perbankan di Indonesia. Jurnal Ekonomi dan Bisnis, 10(2), 45–57.
Sugiantari, N. L. P., & Dana, I. M. (2019). Pengaruh loan to deposit ratio, net interest margin dan inflasi terhadap profitabilitas (ROA): Studi pada BPD Bali 2009–2017. E-Jurnal Manajemen, 8(11), 6509–6532.
Sugiyono. (2019). Metode penelitian kuantitatif, kualitatif, dan R&D. Bandung: Alfabeta.
Siamat, D. (2005). Manajemen lembaga keuangan: Kebijakan moneter dan perbankan. Jakarta: Fakultas Ekonomi Universitas Indonesia.
Wulandari, B., Veronica, V., & Vinna, V. (2022). Pengaruh dana pihak ketiga, risiko kredit, loan to deposit ratio dan struktur modal terhadap profitabilitas pada perusahaan perbankan yang terdaftar di Bursa Efek Indonesia. Management Studies and Entrepreneurship Journal (MSEJ), 3(2), 325–335. https://doi.org/10.37385/msej.v3i2.41
Undang-Undang Republik Indonesia Nomor 10 Tahun 1998 tentang Perbankan. (1998). Lembaran Negara Republik Indonesia Tahun 1998 Nomor 182. Jakarta: Sekretariat Negara.
is licensed under a 